“以前是銀行、證券、保險(xiǎn)三足鼎立，現(xiàn)在（加上信托）是四分天下，而且四分里保險(xiǎn)還是最小。”

　　中國保監(jiān)會(huì)主席助理黃洪昨日在廣東清遠(yuǎn)舉行的2012年壽險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管高層研討會(huì)上指出，截至今年11月底，信托業(yè)總資產(chǎn)已經(jīng)超過保險(xiǎn)業(yè)。黃洪在會(huì)上用一個(gè)笑話來闡述中國壽險(xiǎn)業(yè)改革的緊迫性。一只貓?jiān)谏钜贡患贝俚那瞄T聲吵醒，開門一看是一直推銷保險(xiǎn)的老鼠。老鼠說：“買一份保險(xiǎn)吧，現(xiàn)在的任務(wù)太重了，我不是沒有辦法是不會(huì)冒死來敲門的”。

　　“越對(duì)一個(gè)行業(yè)不合理保護(hù)，這個(gè)行業(yè)服務(wù)水平就越差，競爭力就越弱。改革有風(fēng)險(xiǎn)，不改革危險(xiǎn)。”“堅(jiān)決取消不必要的限制，最大減少對(duì)微觀經(jīng)營活動(dòng)的干預(yù)，激發(fā)市場主體的活力。”黃洪說。

　　信托趕超保險(xiǎn)

　　信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，信托業(yè)全行業(yè)信托資產(chǎn)2008年第一次突破了1萬億元，達(dá)到1.22萬億元。2009年突破了兩萬多億元，2010年突破了3萬多億元，2011年突破了4.8萬億元。

　　畢馬威在今年7月中旬發(fā)布的《中國信托業(yè)調(diào)查報(bào)告》表示，在一季度信托資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破5萬億元大關(guān)，“預(yù)計(jì)信托業(yè)在年底前超過保險(xiǎn)業(yè)成為中國金融服務(wù)業(yè)第二大產(chǎn)業(yè)也并不是沒有可能”。

　　事實(shí)正如畢馬威預(yù)期，中國銀監(jiān)會(huì)非銀部主任李建華在昨日表示，截至11月底，信托業(yè)管理信托資產(chǎn)達(dá)到6.98萬億元，馬上進(jìn)入7萬億時(shí)代。而保險(xiǎn)業(yè)11月份資產(chǎn)總額的數(shù)據(jù)尚未公布。

　　黃洪昨日在清遠(yuǎn)表示，五年前信托業(yè)總資產(chǎn)不到保險(xiǎn)業(yè)的20%，5年以后的今天，截至11月份，保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)已經(jīng)趕不上信托。在整個(gè)金融業(yè)中，保險(xiǎn)總資產(chǎn)占比還不到5%，落后于銀行、券商、信托。

　　“這是表面上的差距，更為突出的是，在人才素質(zhì)、創(chuàng)新能力、行業(yè)信譽(yù)等方面還存在深層次的矛盾。保險(xiǎn)市場規(guī)模越來越大，核心競爭力仍不夠強(qiáng)。”黃洪說。

　　他指出，現(xiàn)在中國壽險(xiǎn)業(yè)存在虛胖的現(xiàn)象，今年保費(fèi)收入1萬億元左右，但是大而不強(qiáng)，比如銀保產(chǎn)品收益率趕不上同期銀行存款，跟信托產(chǎn)品的差距就更大。“這幾年不少地方有排隊(duì)買信托產(chǎn)品的現(xiàn)象，這個(gè)值得我們保險(xiǎn)從業(yè)人員反思。”

　　“歸根結(jié)底就是壽險(xiǎn)業(yè)偏離了消費(fèi)者期待，偏離了行業(yè)存在價(jià)值，偏離了應(yīng)有使命。不是否認(rèn)成績，而是實(shí)事求是，正視問題。這需要深化改革，推動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)走向科學(xué)發(fā)展的軌道。”黃洪說。

　　五年藍(lán)圖

　　“我們將按照分步走的戰(zhàn)略，在未來五年左右的時(shí)間里，積極推進(jìn)公司、監(jiān)管體制改革，推進(jìn)先進(jìn)科技的應(yīng)用，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體制完善，推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)。力爭通過一段時(shí)間的努力，著力增強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的新動(dòng)力。”黃洪昨日表示。

　　按照“十二五”規(guī)劃，保險(xiǎn)業(yè)在此期間將“初步建成市場體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防范有效、綜合競爭力較強(qiáng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展速度、質(zhì)量和效益的統(tǒng)一。”

　　黃洪表示，保監(jiān)會(huì)明年在完善精算制度上會(huì)有比較大的力度，爭取將精算技術(shù)切實(shí)融入公司管理，對(duì)公司穩(wěn)健經(jīng)營形成倒逼機(jī)制。

　　“中國的精算技術(shù)跟現(xiàn)代保險(xiǎn)市場不太相適應(yīng)。給我強(qiáng)烈的印象是公司的精算師日子過得不錯(cuò)，壓力不大。精算師是應(yīng)該給高薪，但是如果沒有壓力，就說明監(jiān)管制度的政策設(shè)計(jì)是有問題。”黃洪表示。

　　而提到投資者對(duì)中國壽險(xiǎn)公司的看法，匯豐銀行亞太區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)首席分析師簡晉思昨日指出，投資者認(rèn)為壽險(xiǎn)公司長期銷售太過簡單的產(chǎn)品。比如說只提供儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，卻忽視盡管難以銷售，但利潤更高的保障型產(chǎn)品。再如中國公司只是簡單通過增加營銷員數(shù)量，來提高新業(yè)務(wù)價(jià)值和保費(fèi)，不重視對(duì)營銷員系統(tǒng)化的培訓(xùn)。

　　“壽險(xiǎn)業(yè)非改不可。定價(jià)不合理，公司依靠定價(jià)規(guī)則就可以盈利，直接后果就是產(chǎn)品價(jià)格高，增加了銷售成本、難度，也是銷售誤導(dǎo)、難做的原因。這也扼殺了創(chuàng)新，阻礙了行業(yè)發(fā)展。”黃洪指出。

　　黃洪認(rèn)為，越是對(duì)一個(gè)行業(yè)和企業(yè)不合理的保護(hù)，這個(gè)行業(yè)服務(wù)水平就越差，競爭力就越弱。作為監(jiān)管部門，接下來要穩(wěn)妥推進(jìn)壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革，形成反映市場要求的壽險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。處理好監(jiān)管與市場、創(chuàng)新、服務(wù)的關(guān)系，取消不必要限制，最大限度減少對(duì)微觀經(jīng)營活動(dòng)的干預(yù)，激發(fā)市場主體的活力。

　　“法律法規(guī)沒有明令禁止，符合科學(xué)發(fā)展，能有效控制風(fēng)險(xiǎn)的改革創(chuàng)新，都予以大力支持和有利保護(hù)。”黃洪說。與此同時(shí)，還要改革監(jiān)管制度，借鑒國際監(jiān)管改革的最新成果，研究建立國際宏觀審慎監(jiān)管和逆周期監(jiān)管，完善壽險(xiǎn)市場準(zhǔn)入退出制度。研究提出系統(tǒng)重要性公司認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估框架，對(duì)系統(tǒng)重要性公司設(shè)定更為嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化外部約束。

　　另外，還要推進(jìn)壽險(xiǎn)公司股權(quán)多元化，切實(shí)打破壟斷，放寬準(zhǔn)入，鼓勵(lì)引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入壽險(xiǎn)領(lǐng)域，參與機(jī)構(gòu)改制和增資。