消費者兩個月連買9份重疾險 兩年后手術(shù)遭拒賠
一位保險從業(yè)人士兩個月內(nèi)在9家保險公司連續(xù)投保重大疾病保險，累計保額高達95萬元。兩年后，當投保人出險索賠時，保險公司才調(diào)查，最終均認為投保人帶病投保，并做出拒賠決定。近期，北京一家法院開庭審理，法院一審判決支持投保人的訴訟請求。
根據(jù)媒體報道，何先生本就是保險從業(yè)者。2010年1~2月，何先生先后在四川當?shù)?家不同的保險公司投保累計保額高達95萬元的重疾險，這9份保險都無需體檢。2012年2月24日，何先生因“活動后心累氣促”到醫(yī)院手術(shù)治療，并向保險公司申請理賠。
不過，保險公司以何先生在投保前沒有如實告知、惡意投保為由拒絕賠付，被何先生訴至法院，在訴訟案中，保險公司還提出解除保險合同的請求。保險公司稱，經(jīng)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，何先生在2009年12月30日即由當?shù)匾会t(yī)院的彩色多普勒超聲檢查報告診斷出患有心臟疾病，而他故意在投保后擇期手術(shù)導(dǎo)致保險事故發(fā)生，違反了保險合同的射幸特點。
何先生請求賠付有一個重要的依據(jù)，那就是《保險法》關(guān)于不可抗辯期的規(guī)定。《保險法》將保險合同成立之日起的兩年定為保險公司的可抗辯期，“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率，保險人有權(quán)解除合同”。而過了兩年則為不可抗辯期，即使保險公司陳述的案情是真實的，保險公司也不得解除保險合同。
法院認為，何先生否認醫(yī)院出具的檢查報告單載明的姓名為其本人，而保險公司未能提交其他有效證據(jù)證明何先生在投保前即已患有心臟瓣膜疾病的事實，依據(jù)《民事訴訟法》規(guī)定，保險公司應(yīng)承擔舉證不力的法律后果。
律師：就算是騙 也得賠
北京大成（南京）律師事務(wù)所的徐培律師表示，過了抗辯期，保險公司不管有什么理由都必須要賠。他表示，何先生所購買的9份重疾險保單，均于2010年1-2月生效，于2012年2月下旬出險正好超過了保險公司的兩年不可抗辯期，也就是說保險公司不得再解除保險合同，而應(yīng)該承擔賠償責任。“按照《保險法》不可抗辯之條款，就算保險公司能夠舉證何先生是帶病投保，也必須要賠。”
險企：人人體檢成本太高
記者昨天從江蘇一家大型人壽保險公司了解到，大部分重疾險都是附加險或長期壽險產(chǎn)品，不過并不是所有的重疾險都需要體檢。客服人員告訴記者：“是否體檢要看保額和投保時的問卷情況。”
一位資深保險代理人告訴記者，一般保額在30萬元以內(nèi)的保險進行抽檢，比例可能各家不太一樣，一般是5%~10%的抽檢，這和問卷情況有關(guān)系。如果是30萬元以上的保額，那么體檢的可能性就很大，差不多就是必檢了。此外，目前有的公司45歲以上的投保人基本上都要體檢，45歲以下的投保人則根據(jù)一定比例抽檢。上述壽險公司的相關(guān)負責人對此表示，如果每個投保重疾險的客戶都要體檢的話，那成本太高了。因為，一旦體檢通過，公司承保，那么體檢費是由公司來承擔的。(張波)
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