問:張女士今年28歲,在一家民企工作,年薪3萬元。丈夫在家開網(wǎng)店,收入不定,但家庭總的收入能達(dá)到18萬元,支出6萬。目前張女士剛懷上寶寶,請問理財師該如何規(guī)劃?

　　答:建議客戶先組建一個保障計(jì)劃,保障規(guī)劃的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)先是夫妻雙方,建議購買意外+重大疾病+住院醫(yī)療,同時男方作為經(jīng)濟(jì)支柱,在未來20年左右寶寶成長期責(zé)任最重,建議有必要多考慮一份定期壽險責(zé)任保障,實(shí)現(xiàn)低保費(fèi)支出提高生命責(zé)任保障額度。客戶家庭年收入18萬,年支出6萬,年節(jié)余12萬。建議保留2-4萬元作為緊急備用金,可配置在活期賬戶和貨幣市場基金賬戶中,其余資金在目前階段下,建議采用穩(wěn)健理財?shù)姆绞?可配置在銀行理財產(chǎn)品、券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、債券型基金等產(chǎn)品中。每月收入中的部分資金可做基金定投,為將來子女高等教育、自身的養(yǎng)老金做準(zhǔn)備。這類資金準(zhǔn)備的期限較長,在類型上可選擇指數(shù)型和偏股型基金。